Is een aanvullende verzekering nodig? Bereken of extra dekking voor fysio of tandarts in 2027 loont. Bespaar op je zorgpremie met het advies van Prijsdokter.
Elk najaar staan miljoenen Nederlanders voor dezelfde keuze: houd ik mijn huidige pakket of is een andere aanvullende verzekering nodig om de kosten te dekken? Terwijl de basisverzekering voor iedereen gelijk is wat betreft de inhoud, zit het grote verschil in de extra modules. Denk hierbij aan dekkingen voor de tandarts, brillen of alternatieve geneeswijzen. Omdat de zorgkosten stijgen en de premies voor de zorgverzekering 2027(/zorgverzekering-2027) naar verwachting rond de 170 tot 180 euro per maand gaan liggen, is het kritisch bekijken van je polis belangrijker dan ooit.
Een van de meest gekozen aanvullingen is die voor fysiotherapie. In de basisverzekering is fysiotherapie beperkt opgenomen. Alleen voor chronische aandoeningen die op de zogeheten chronische lijst staan, krijg je vanaf de 21e behandeling een vergoeding. De eerste 20 behandelingen betaal je dus zelf, tenzij je hiervoor een aanvullende polis afsluit.
Om te bepalen of deze aanvullende verzekering nodig is, moet je kijken naar je verwachte verbruik. Een gemiddelde fysiotherapiebehandeling kost als richtbedrag tussen de 35 en 50 euro. Als je een aanvullende verzekering afsluit die 9 behandelingen dekt, betaal je hiervoor vaak een extra premie van 10 tot 15 euro per maand. Op jaarbasis is dat 120 tot 180 euro. Wanneer je slechts twee keer per jaar naar de fysio gaat voor een stijve nek, ben je goedkoper uit door deze kosten zelf te betalen. Pas bij vier of meer behandelingen begint de premie zich terug te betalen.
De tandartsverzekering is een andere veelvoorkomende aanvulling. Voor volwassenen worden de meeste tandartskosten niet vergoed vanuit de basisverzekering. Alleen bij kaakchirurgie of een kunstgebit gelden er vergoedingen, vaak met een eigen bijdrage.
Elk najaar staan miljoenen Nederlanders voor dezelfde keuze: houd ik mijn huidige pakket of is een andere aanvullende verzekering nodig om de kosten te dekken? Terwijl de basisverzekering voor iedereen gelijk is wat betreft de inhoud, zit het grote verschil in de extra modules. Denk hierbij aan dekkingen voor de tandarts, brillen of alternatieve geneeswijzen. Omdat de zorgkosten stijgen en de premies voor de zorgverzekering 2027(/zorgverzekering-2027) naar verwachting rond de 170 tot 180 euro per maand gaan liggen, is het kritisch bekijken van je polis belangrijker dan ooit.
Een van de meest gekozen aanvullingen is die voor fysiotherapie. In de basisverzekering is fysiotherapie beperkt opgenomen. Alleen voor chronische aandoeningen die op de zogeheten chronische lijst staan, krijg je vanaf de 21e behandeling een vergoeding. De eerste 20 behandelingen betaal je dus zelf, tenzij je hiervoor een aanvullende polis afsluit.
Om te bepalen of deze aanvullende verzekering nodig is, moet je kijken naar je verwachte verbruik. Een gemiddelde fysiotherapiebehandeling kost als richtbedrag tussen de 35 en 50 euro. Als je een aanvullende verzekering afsluit die 9 behandelingen dekt, betaal je hiervoor vaak een extra premie van 10 tot 15 euro per maand. Op jaarbasis is dat 120 tot 180 euro. Wanneer je slechts twee keer per jaar naar de fysio gaat voor een stijve nek, ben je goedkoper uit door deze kosten zelf te betalen. Pas bij vier of meer behandelingen begint de premie zich terug te betalen.
De tandartsverzekering is een andere veelvoorkomende aanvulling. Voor volwassenen worden de meeste tandartskosten niet vergoed vanuit de basisverzekering. Alleen bij kaakchirurgie of een kunstgebit gelden er vergoedingen, vaak met een eigen bijdrage.
Wanneer je overweegt of een tandartsverzekering of een brede aanvullende verzekering nodig is, kun je de volgende rekensom maken: Controle en gebitsreiniging: Een periodieke controle kost ongeveer 27 euro. Inclusief het verwijderen van tandsteen en een consult ben je per bezoek vaak 60 tot 80 euro kwijt. Jaarlijkse kosten: Ga je twee keer per jaar voor controle? Dan zijn je kosten ongeveer 150 euro. Premie: Een tandartsverzekering met een dekking tot 250 euro kost gemiddeld 15 tot 20 euro per maand. Dat is 180 tot 240 euro per jaar.
In veel gevallen betaal je bij een gezond gebit meer premie dan dat je aan vergoedingen ontvangt. Bovendien hanteren veel verzekeraars een vergoedingspercentage van 75% of 80%, waardoor je alsnog een deel zelf betaalt. Heb je echter een ingrijpende behandeling voor de boeg, zoals kronen of bruggen, dan kan een zwaardere dekking wel rendabel zijn. Let wel op dat verzekeraars voor uitgebreide tandartsverzekeringen vaak een medische acceptatie of een wachttijd hanteren.
Het draait bij aanvullende dekkingen altijd om het risico dat je zelf kunt dragen versus de zekerheid die je inkoopt. Voor kleine zorgkosten is besparen op vaste lasten(/besparen) vaak eenvoudiger door de kosten zelf te reserveren op een spaarrekening. De basisverzekering is er voor de grote, onvoorziene medische kosten die je niet zelf kunt betalen, zoals een ziekenhuisopname of dure medicatie.
De overheid bepaalt de inhoud van de basisverzekering. Voor 2027 is er een voorstel in behandeling om het verplichte eigen risico(/eigen-risico-2027) te verhogen van de huidige 385 euro naar ongeveer 460 euro. Dit eigen risico geldt alleen voor zorg uit de basisverzekering en niet voor zorg uit een aanvullende module. In het artikel Zorgverzekering 2027: Alles over de premie en wijzigingen(/blog/zorgverzekering-2027-alles-over-de-premie-en-wijzigingen-mv23tll7) lees je meer over hoe deze verschuivingen invloed hebben op je totale zorgbudget.
Om een weloverwogen keuze te maken, kun je dit stappenplan volgen: 1. Inventariseer je zorggebruik van de afgelopen twee jaar. Hoe vaak ben je bij de fysio of tandarts geweest? 2. Bekijk welke zorg je komend jaar verwacht. Staan er operaties of behandelingen gepland die nazorg vereisen? 3. Zet de jaarpremie van de aanvullende verzekering af tegen de kosten van de losse behandelingen. 4. Controleer of er een maximale vergoeding per jaar geldt of een beperking in het aantal behandelingen. 5. Check of je in aanmerking komt voor collectieve afspraken, al zijn de kortingen op de basisverzekering inmiddels afgeschaft.
Er zijn situaties waarin het afsluiten van een extra module wel degelijk loont. Dit geldt vaak voor mensen met een actieve levensstijl die gevoelig zijn voor blessures, of voor gezinnen met kinderen die binnenkort een beugel nodig hebben (orthodontie). Orthodontie wordt voor kinderen tot 18 jaar niet vergoed uit de basisverzekering. De kosten voor een beugeltraject kunnen oplopen tot 2.000 of 3.000 euro verspreid over enkele jaren. Omdat er vaak een wachttijd van een jaar geldt voor orthodontie dekking, moet je deze verzekering afsluiten voordat de behandeling daadwerkelijk start.
Ook voor brillen en lenzen is de afweging vaak simpel. De meeste aanvullende verzekeringen bieden een vergoeding van bijvoorbeeld 100 euro per twee jaar, terwijl de premie voor die module hoger is dan dit bedrag. In dat geval is de aanvulling feitelijk een gespreide betaling met verlies.
Verzekeraars zijn verplicht om uiterlijk 12 november hun nieuwe premies en voorwaarden bekend te maken voor het volgende jaar. Vanaf dat moment kun je vergelijken of je huidige aanvullende verzekering nodig blijft of dat een overstap voordeliger is. Je hebt tot en met 31 december de tijd om je huidige verzekering op te zeggen. Als je hebt opgezegd, heb je tot 1 februari de tijd om een nieuwe polis uit te kiezen, die dan met terugwerkende kracht per 1 januari ingaat.
Het is verstandig om elk jaar opnieuw te kijken naar je zorgbehoefte. Wat vorig jaar een goede deal was, kan door een premiestijging of gewijzigde voorwaarden nu minder aantrekkelijk zijn. Het loont om kritisch te blijven op elke euro die je aan premie uitgeeft, zeker omdat de basispremie de komende jaren naar verwachting aanzienlijk zal stijgen.
Heb je hulp nodig bij het in kaart brengen van je zorgwensen of wil je weten hoe je jouw vaste lasten structureel kunt verlagen? Maak een gratis account aan bij Prijsdokter voor een persoonlijke vaste lasten check en krijg grip op je maandelijkse uitgaven.