Heb je een aanvullende verzekering nodig? Bereken of extra dekking voor fysio of tandarts rendabel is voor jouw zorgverzekering in 2027. Lees ons advies.
Bij het samenstellen van je zorgpakket is de basisverzekering verplicht voor iedere Nederlander, maar de keuze voor extra dekkingen is optioneel. De grote vraag die elk jaar terugkeert, is of je een aanvullende verzekering nodig hebt of dat je de kosten beter zelf kunt dragen. Zeker met het oog op de zorgverzekering 2027, waarbij de basispremie naar verwachting stijgt naar een bedrag tussen de 170 en 180 euro per maand, wordt het kritisch kijken naar extra polissen steeds belangrijker. In dit artikel leer je hoe je de rekensom maakt en wanneer een aanvullende dekking daadwerkelijk rendabel is.
De basisverzekering dekt de meest essentiële medische zorg, zoals de huisarts, het ziekenhuis en de meeste medicijnen. Alles wat daarbuiten valt, zoals de meeste tandartskosten voor volwassenen, fysiotherapie bij niet-chronische aandoeningen of alternatieve geneeswijzen, komt voor eigen rekening of wordt gedekt door een aanvullende polis.
Een belangrijk verschil met de basisverzekering is de acceptatieplicht. Voor de basisverzekering moet elke verzekeraar jou accepteren, ongeacht je leeftijd of gezondheid. Bij een aanvullende verzekering mag een verzekeraar voorwaarden stellen of je zelfs weigeren, al gebeurt dit bij eenvoudige pakketten zelden. Het eigen risico, dat momenteel 385 euro bedraagt, is alleen van toepassing op zorg uit de basisverzekering. Voor zorg uit een aanvullende verzekering betaal je dus geen eigen risico.
Fysiotherapie is een van de meest gekozen aanvullingen. Voor volwassenen wordt fysiotherapie vanuit de basisverzekering alleen vergoed bij specifieke chronische aandoeningen die op een door de overheid vastgestelde lijst staan. Zelfs dan betaal je de eerste twintig behandelingen zelf.
Bij het samenstellen van je zorgpakket is de basisverzekering verplicht voor iedere Nederlander, maar de keuze voor extra dekkingen is optioneel. De grote vraag die elk jaar terugkeert, is of je een aanvullende verzekering nodig hebt of dat je de kosten beter zelf kunt dragen. Zeker met het oog op de zorgverzekering 2027, waarbij de basispremie naar verwachting stijgt naar een bedrag tussen de 170 en 180 euro per maand, wordt het kritisch kijken naar extra polissen steeds belangrijker. In dit artikel leer je hoe je de rekensom maakt en wanneer een aanvullende dekking daadwerkelijk rendabel is.
De basisverzekering dekt de meest essentiële medische zorg, zoals de huisarts, het ziekenhuis en de meeste medicijnen. Alles wat daarbuiten valt, zoals de meeste tandartskosten voor volwassenen, fysiotherapie bij niet-chronische aandoeningen of alternatieve geneeswijzen, komt voor eigen rekening of wordt gedekt door een aanvullende polis.
Een belangrijk verschil met de basisverzekering is de acceptatieplicht. Voor de basisverzekering moet elke verzekeraar jou accepteren, ongeacht je leeftijd of gezondheid. Bij een aanvullende verzekering mag een verzekeraar voorwaarden stellen of je zelfs weigeren, al gebeurt dit bij eenvoudige pakketten zelden. Het eigen risico, dat momenteel 385 euro bedraagt, is alleen van toepassing op zorg uit de basisverzekering. Voor zorg uit een aanvullende verzekering betaal je dus geen eigen risico.
Fysiotherapie is een van de meest gekozen aanvullingen. Voor volwassenen wordt fysiotherapie vanuit de basisverzekering alleen vergoed bij specifieke chronische aandoeningen die op een door de overheid vastgestelde lijst staan. Zelfs dan betaal je de eerste twintig behandelingen zelf.
Om te bepalen of je voor een fysiotherapie vergoeding een verzekering moet afsluiten, kijk je naar het aantal behandelingen dat je verwacht nodig te hebben. Een gemiddelde behandelsessie kost als richtbedrag tussen de 35 en 50 euro. - Stel dat een aanvullende verzekering 12 euro per maand extra kost (144 euro per jaar). - Als deze verzekering 6 behandelingen dekt, is de waarde ongeveer 240 euro (bij 40 euro per behandeling). - In dit scenario verdien je de premie terug als je daadwerkelijk alle 6 de sessies gebruikt.
Wanneer je echter kerngezond bent en slechts incidenteel een keer naar de fysio gaat, is het vaak voordeliger om de rekening zelf te betalen. Je kunt dan beter besparen op vaste lasten(/besparen) door deze extra premie in je eigen zak te houden.
Een andere veelvoorkomende uitbreiding is de tandartsverzekering. Tandheelkundige zorg voor volwassenen zit niet in het basispakket, met uitzondering van kaakchirurgie en kunstgebitten. Veel mensen sluiten daarom een extra verzekering af voor de halfjaarlijkse controle en eventuele gaatjes.
De tandartsverzekering is echter vaak een 'vestzak-broekzak' verzekering. Verzekeraars hanteren meestal een maximale vergoeding, bijvoorbeeld 75% of 100% van de kosten tot een bedrag van 250 of 500 euro. - Een polis die tot 250 euro vergoedt, kost vaak rond de 15 tot 20 euro per maand. - Op jaarbasis betaal je dan 180 tot 240 euro aan premie. - Als je alleen voor twee controles en een keer gebitstraining gaat, ben je vaak goedkoper uit als je de nota van ongeveer 100 tot 120 euro zelf betaalt.
Een aanvullende verzekering voor de tandarts is vooral interessant als je weet dat er duurdere behandelingen aankomen, zoals kronen of bruggen, mits de verzekeraar geen wachttijd hanteert.
Het zorgstelsel is constant in beweging. Er ligt momenteel een wetsvoorstel om het eigen risico per 2027 te verhogen naar ongeveer 460 euro. Hoewel dit voorstel nog in behandeling is, geeft het aan dat de druk op de zorgkosten toeneemt. Dit heeft ook invloed op de afweging voor aanvullende pakketten. Wanneer de basispremie stijgt, kan het verleidelijk zijn om te bezuinigen op extra's.
Volg deze stappen om te bepalen of een aanvullende verzekering voor jou zinvol is:
1. Inventariseer je zorggebruik van de afgelopen twee jaar. Hoe vaak ben je bij de tandarts, fysio of een andere specialist geweest die niet door de basisverzekering wordt gedekt? 2. Schat je zorgbehoefte voor het komende jaar in. Zijn er geplande ingrepen of verwacht je extra ondersteuning? 3. Bereken de totale jaarpremie van de aanvullende verzekering. 4. Vergelijk deze premie met de verwachte kosten als je alles zelf zou betalen. 5. Kijk naar de maximale vergoedingen en de dekkingspercentages (bijvoorbeeld 75% vergoeding betekent dat je alsnog 25% zelf betaalt).
Als de premie nagenoeg gelijk is aan de verwachte kosten, kun je er vaak beter voor kiezen om het bedrag zelf op een spaarrekening te zetten. Je houdt dan de regie en hoeft geen rekening te houden met de kleine lettertjes van een verzekeraar.
Er zijn situaties waarin een aanvullende verzekering wel degelijk rust biedt. Als je een chronisch budgettekort hebt, kan een maandelijkse premie van 15 euro makkelijker op te brengen zijn dan een onverwachte tandartsrekening van 200 euro. Het fungeert dan als een vorm van gespreide betaling. Ook voor brildragers met een hoge sterkte of mensen die veel gebruikmaken van alternatieve geneeswijzen kan een specifiek pakket gunstig uitpakken.
Naast de zorgverzekering is het verstandig om ook je andere polissen tegen het licht te houden voor een compleet overzicht van je vaste lasten. Denk bijvoorbeeld aan je hulp bij verzekeringen(/verzekeringen) voor zaken als je woning of aansprakelijkheid. Net zoals bij zorg, is het doel hier om niet oververzekerd te zijn, maar wel de risico's af te dekken die je zelf niet kunt dragen. Zo is een Aansprakelijkheidsverzekering: Waarom dit de belangrijkste verzekering is die je (bijna) niets kost(/blog/aansprakelijkheidsverzekering-waarom-dit-de-belangrijkste-verzekering-is-die-je--mt8dkgs4) vaak een no-brainer vanwege de lage premie en het grote financiële risico dat het afdekt.
Verzekeraars zijn verplicht om uiterlijk 12 november hun premies voor het nieuwe jaar bekend te maken. Vanaf dat moment kun je beginnen met vergelijken. Je hebt tot en met 31 december de tijd om je huidige verzekering op te zeggen. Als je hebt opgezegd, heb je tot 1 februari de tijd om een nieuwe zorgverzekering 2027(/zorgverzekering-2027) of een polis voor het huidige jaar af te sluiten.
Wees kritisch op pakketkortingen. Soms lijkt een alles-in-één pakket voordelig, maar betaal je voor dekkingen die je nooit zult gebruiken, zoals kraamzorg als je geen kinderwens hebt of orthodontie voor volwassenen terwijl je gebit recht staat.
Wil je er zeker van zijn dat je niet te veel betaalt voor je zorg en andere vaste lasten? Maak een gratis account aan op Prijsdokter voor een volledig overzicht of vraag een vaste lasten check aan, zodat wij het rekenwerk voor je kunnen doen.
- zorgverzekering 2027(/zorgverzekering-2027) - verzekeringen vergelijken en overzicht(/verzekeringen) - besparen op vaste lasten(/besparen)