Verzekeringen vergelijken: waar let je op? 6 tips voor de beste deal

Ontdek hoe je honderden euro's per jaar kunt besparen door slim... Lees meer over sparen per maand en je budget op orde krijgen bij Prijsdokter.

Verzekeren is de kunst van het afwegen van risico’s. We willen allemaal goed beschermd zijn tegen onverwachte gebeurtenissen, maar niemand betaalt graag te veel voor een polis die hij misschien nooit nodig heeft. In Nederland geven we jaarlijks duizenden euro's uit aan verzekeringen, van de verplichte zorgverzekering tot de aanvullende glasverzekering.

Het vergelijken van verzekeringen loont vrijwel altijd, maar het gaat om meer dan alleen de laagste premie onderaan de streep. In dit artikel leggen we uit waar je precies op moet letten om de beste deal te vinden die past bij jouw persoonlijke situatie.

1. Breng je huidige verzekeringsportefeuille in kaart Voordat je begint met vergelijken, is het essentieel om te weten wat je momenteel hebt. Veel consumenten zijn ongemerkt 'oververzekerd'. Dit gebeurt vaak bij: Reisverzekeringen: Heb je een doorlopende reisverzekering inclusief wintersportdekking, terwijl je dit jaar alleen een weekendje naar de Veluwe gaat? Dubbele dekkingen: Heb je pechhulp via je autoverzekering én via een organisatie als de ANWB? Dat is zonde van het geld. Buitenlanddekking: Veel zorgverzekeringen bieden standaard al een basisdekking voor spoedeisende hulp in het buitenland. Een extra module op je reisverzekering is dan niet altijd nodig.

2. Kijk verder dan de maandpremie Het is verleidelijk om direct voor de goedkoopste optie te kiezen. Toch kan goedkoop duurkoop zijn als de voorwaarden niet aansluiten bij jouw behoeften. Let bij het vergelijken op de volgende drie pijlers:

1. Breng je huidige verzekeringsportefeuille in kaart Voordat je begint met vergelijken, is het essentieel om te weten wat je momenteel hebt. Veel consumenten zijn ongemerkt 'oververzekerd'. Dit gebeurt vaak bij: Reisverzekeringen: Heb je een doorlopende reisverzekering inclusief wintersportdekking, terwijl je dit jaar alleen een weekendje naar de Veluwe gaat? Dubbele dekkingen: Heb je pechhulp via je autoverzekering én via een organisatie als de ANWB? Dat is zonde van het geld. Buitenlanddekking: Veel zorgverzekeringen bieden standaard al een basisdekking voor spoedeisende hulp in het buitenland. Een extra module op je reisverzekering is dan niet altijd nodig.

2. Kijk verder dan de maandpremie Het is verleidelijk om direct voor de goedkoopste optie te kiezen. Toch kan goedkoop duurkoop zijn als de voorwaarden niet aansluiten bij jouw behoeften. Let bij het vergelijken op de volgende drie pijlers:

De dekkingsgraad Wat wordt er precies vergoed? Bij een opstalverzekering kan de ene verzekeraar funderingsschade standaard meeverzekeren, terwijl dit bij de ander een optionele module is. Kijk bij een autoverzekering goed naar het verschil tussen WA, WA+ (Beperkt Casco) en Allrisk. Een oudere auto (ouder dan 10 jaar) heeft meestal aan een WA-verzekering genoeg.

Het eigen risico Een hoger eigen risico resulteert direct in een lagere maandpremie. Dit kan een slimme manier zijn om te besparen, mits je een buffer op je spaarrekening hebt staan om dit bedrag direct te kunnen betalen als er iets gebeurt. Bereken voor jezelf of de korting op de premie opweegt tegen het risico dat je zelf draagt.

De uitsluitingen Lees altijd de 'kleine lettertjes'. Elke verzekeraar hanteert uitsluitingen. Denk aan schade door achterstallig onderhoud, opzet of bepaalde extreme weersomstandigheden. Als je in een gebied woont met een hoog risico op funderingsproblemen, wil je niet dat dit uitgesloten is.

3. De kracht van bundelkorting Veel verzekeraars bieden een pakketkorting aan wanneer je meerdere verzekeringen bij hen onderbrengt (bijvoorbeeld je woon-, auto- en rechtsbijstandverzekering). Dit kan een korting van 2% tot wel 10% op het totaalbedrag opleveren.

Let op: Vergelijk ook bij een pakket nog steeds de individuele prijzen. Soms is een pakket met korting bij verzekeraar A nog steeds duurder dan drie losse verzekeringen bij verschillende aanbieders.

4. Jaarlijks vergelijken: de 'loyaliteitsboete' Verzekeraars passen hun premies en voorwaarden jaarlijks aan. Bovendien veranderen jouw persoonlijke omstandigheden: je koopt een nieuwe auto, je kinderen gaan het huis uit, of je hebt je woning verduurzaamd.

Consumenten die jarenlang bij dezelfde verzekeraar blijven, betalen vaak de zogenaamde 'loyaliteitsboete'. Nieuwe klanten krijgen vaak scherpe actietarieven, terwijl bestaande klanten jaarlijks een kleine inflatiecorrectie of premieverhoging voor de kiezen krijgen. Maak er een gewoonte van om elk jaar in november (voor de zorgverzekering) en op een ander vast moment (voor je schadeverzekeringen) een vergelijking te maken.

5. Let op de klantenservice en schadeafwikkeling Een verzekering bewijst zijn waarde pas op het moment dat er iets misgaat. Kijk daarom niet alleen naar de prijs, maar ook naar de reputatie van de verzekeraar. Hoe makkelijk kun je een schade melden? (App, telefoon, online formulier) Hoe snel wordt een schade gemiddeld uitgekeerd? Wat zeggen andere klanten over de bereikbaarheid van de klantenservice?

Reviewsites en de Consumentenbond bieden vaak goede inzichten in de kwaliteit van de schadeafwikkeling.

6. Bespaartips voor je verzekeringen Betaal per jaar: Veel verzekeraars geven een korting (meestal rond de 1% à 2%) als je de premie per jaar betaalt in plaats van per maand. Pas je dekking aan: Is je telefoon inmiddels drie jaar oud? Dan is een dure mobiele telefoonverzekering het vaak niet meer waard. Beveilig je huis/auto: Goedgekeurde sloten of een alarmsysteem kunnen zorgen voor een lagere premie op je inboedel- of autoverzekering.

Conclusie: Slim vergelijken loont Verzekeringen vergelijken is geen eenmalige taak, maar een doorlopend proces van optimalisatie. Door kritisch naar je dekking te kijken, je eigen risico slim te kiezen en jaarlijks de markt te verkennen, kun je honderden euro's per jaar besparen zonder dat je inlevert op zekerheid.

Wil jij ook fors besparen op je vaste lasten? Bij Prijsdokter helpen we je om de beste deals te vinden. Of het nu gaat om je energiecontract of je verzekeringen; door collectieve inkoop en scherpe vergelijkingen zorgen wij dat je nooit te veel betaalt. Meld je vandaag nog aan en start met besparen!

Verder lezen

- de 50/30/20-regel(/besparen/50-30-20-regel) - hoeveel sparen per maand(/besparen/hoeveel-sparen-per-maand) - lijfrente en geld voor later(/lijfrente) - besparen op vaste lasten(/besparen)