Wanneer is een vrijwillig eigen risico slim? Lees alles over de premiekorting, de risico's en de impact op je zorgverzekering in 2027. Bespaar op je zorgpremie.
Bij het samenstellen van je zorgpolis sta je elk jaar voor dezelfde keuze: houd je het bij het standaard bedrag of kies je voor een vrijwillig eigen risico(/eigen-risico-2027) om je maandelijkse premie te drukken. Het verhogen van dit bedrag kan financieel aantrekkelijk zijn, maar het brengt ook onzekerheden met zich mee. In dit artikel leggen we uit hoe het mechanisme werkt, welke besparing je kunt verwachten en hoe je het financiële risico afwegen kunt om te bepalen of deze stap voor jou verstandig is voor je zorgverzekering 2027(/zorgverzekering-2027).
Het eigen risico is het bedrag dat je zelf betaalt voor medische zorg uit de basisverzekering voordat de verzekeraar de kosten vergoedt. Sinds 2016 staat het verplichte eigen risico vast op 385 euro per jaar. Dit bedrag geldt voor iedereen van 18 jaar en ouder. Er is momenteel een wetsvoorstel in behandeling om dit bedrag vanaf 2027 te veranderen naar ongeveer 460 euro, maar dit is nog niet definitief besloten.
Naast het verplichte deel kun je kiezen voor een vrijwillig eigen risico. Dit houdt in dat je het bedrag dat je zelf betaalt bij zorgkosten verhoogt in ruil voor een korting op je zorgpremie. Je kunt dit verhogen in stappen van 100 euro, tot een maximaal extra bedrag van 500 euro. In totaal komt je totale eigen risico dan uit op 885 euro (gebaseerd op het huidige verplichte deel van 385 euro).
De belangrijkste reden waarom mensen kiezen voor een vrijwillig eigen risico is de premiekorting. Verzekeraars geven vaak een aanzienlijke korting wanneer je aangeeft zelf een groter deel van de kosten te dragen.
Bij het samenstellen van je zorgpolis sta je elk jaar voor dezelfde keuze: houd je het bij het standaard bedrag of kies je voor een vrijwillig eigen risico(/eigen-risico-2027) om je maandelijkse premie te drukken. Het verhogen van dit bedrag kan financieel aantrekkelijk zijn, maar het brengt ook onzekerheden met zich mee. In dit artikel leggen we uit hoe het mechanisme werkt, welke besparing je kunt verwachten en hoe je het financiële risico afwegen kunt om te bepalen of deze stap voor jou verstandig is voor je zorgverzekering 2027(/zorgverzekering-2027).
Het eigen risico is het bedrag dat je zelf betaalt voor medische zorg uit de basisverzekering voordat de verzekeraar de kosten vergoedt. Sinds 2016 staat het verplichte eigen risico vast op 385 euro per jaar. Dit bedrag geldt voor iedereen van 18 jaar en ouder. Er is momenteel een wetsvoorstel in behandeling om dit bedrag vanaf 2027 te veranderen naar ongeveer 460 euro, maar dit is nog niet definitief besloten.
Naast het verplichte deel kun je kiezen voor een vrijwillig eigen risico. Dit houdt in dat je het bedrag dat je zelf betaalt bij zorgkosten verhoogt in ruil voor een korting op je zorgpremie. Je kunt dit verhogen in stappen van 100 euro, tot een maximaal extra bedrag van 500 euro. In totaal komt je totale eigen risico dan uit op 885 euro (gebaseerd op het huidige verplichte deel van 385 euro).
De belangrijkste reden waarom mensen kiezen voor een vrijwillig eigen risico is de premiekorting. Verzekeraars geven vaak een aanzienlijke korting wanneer je aangeeft zelf een groter deel van de kosten te dragen.
Als richtbedrag kun je uitgaan van een korting tussen de 15 en 20 euro per maand wanneer je het eigen risico maximaal verhoogt met 500 euro. Op jaarbasis levert dit een besparing op van ongeveer 180 tot 240 euro. Gezien de verwachting dat de maandpremie voor een basisverzekering in 2027 rond de 170 tot 180 euro komt te liggen, is elke besparing welkom bij het besparen op vaste lasten(/besparen). De exacte korting verschilt echter per verzekeraar en wordt uiterlijk op 12 november bekendgemaakt voor het volgende kalenderjaar.
Het verhogen van je eigen risico is vooral een rekensom gebaseerd op je gezondheid en je financiële buffer. In de volgende situaties kan het een verstandige keuze zijn:
Je bent zelden ziek: Als je de afgelopen jaren nauwelijks gebruik hebt gemaakt van zorg uit de basisverzekering (zoals ziekenhuiszorg of medicijnen), is de kans groot dat je ook volgend jaar onder het drempelbedrag blijft. Je hebt een financiële buffer: Je moet in staat zijn om het totale bedrag van 885 euro direct te kunnen betalen als er onverhoopt toch iets gebeurt. Als dit bedrag op je spaarrekening staat en je mist het niet voor je dagelijkse lasten, dan is het risico te overzien. Je rekent het voordeel uit: De korting die je krijgt over het hele jaar moet opwegen tegen het risico dat je loopt. Als je 240 euro bespaart en je verbruikt een keer je volledige eigen risico, dan is je werkelijke 'verlies' 260 euro (500 euro extra risico minus 240 euro premievoordeel).
Er zijn duidelijke scenario's waarin het verhogen van het eigen risico wordt afgeraden. Het is belangrijk om hier kritisch naar te kijken, vooral omdat de zorgpremie 2027 stijgt naar boven de 2.000 euro per jaar(/blog/zorgpremie-2027-stijgt-boven-2000-euro) volgens de huidige prognoses.
Om te bepalen of je voor de zorgverzekering van 2027 je eigen risico moet verhogen, kun je de volgende stappen doorlopen:
1. Bekijk je zorgverbruik van de afgelopen drie jaar: Log in bij je huidige zorgverzekeraar en bekijk hoeveel eigen risico je daadwerkelijk hebt verbruikt. 2. Inventariseer komende zorgbehoeften: Heb je klachten die mogelijk leiden tot een specialistisch onderzoek? Ben je van plan om bepaalde behandelingen te ondergaan? 3. Controleer je buffer: Heb je minimaal 885 euro op een spaarrekening staan die je uitsluitend voor noodgevallen gebruikt? 4. Vergelijk de korting: Kijk vanaf 12 november naar de premieverschillen bij verschillende polissen. Is de korting bij een maximaal eigen risico hoog genoeg (bijvoorbeeld meer dan 200 euro per jaar)? 5. Maak de keuze voor 31 december: Je hebt tot het einde van het jaar om je huidige verzekering op te zeggen. Als je dit doet, heb je tot 1 februari de tijd om een nieuwe polis af te sluiten waarbij je de hoogte van het eigen risico vastlegt.
Het is een veelvoorkomend misverstand dat alle zorg onder het eigen risico valt. Sommige zorgvormen worden altijd volledig vergoed, ongeacht of je het eigen risico hebt verhoogd. Dit betreft onder andere: Bezoek aan de huisarts (inclusief de praktijkondersteuner). Verloskundige hulp en kraamzorg. Zorg voor kinderen onder de 18 jaar. Wijkverpleging. Sommige preventieve onderzoeken (zoals bevolkingsonderzoeken).
Het eigen risico verlagen premie effect heeft dus alleen betrekking op zaken als ziekenhuiszorg, bloedonderzoek in een laboratorium en de meeste medicijnen. Houd hier rekening mee bij je afweging. Als je bijvoorbeeld alleen naar de huisarts gaat en verder nooit iets mankeert, is de kans klein dat je je eigen risico aanspreekt.
Vrijwillig het eigen risico verhogen kan een effectieve manier zijn om jaarlijks tot wel 240 euro te besparen op je zorgkosten. Het is een slimme zet voor gezonde mensen met een financiële buffer. Voor mensen met een chronische aandoening of een kleine buffer is het risico vaak te groot. Neem de tijd om je zorggebruik te analyseren voordat de nieuwe premies in november bekend worden gemaakt.
Wil je zeker weten dat je niet te veel betaalt voor je vaste lasten of heb je behoefte aan hulp bij verzekeringen? Maak een gratis account aan bij Prijsdokter of doe de vaste lasten check voor een persoonlijk overzicht en advies.