Check-up van je hypotheek: rentemiddeling, risico-opslag op basis van marktwaarde en wat er speelt bij scheiden. Uitleg in gewone taal, plus persoonlijk advies.
Persoonlijk advies over je hypotheek, pensioenopbouw en complexe situaties
Hypotheek: rentemiddeling, risico-opslag en complexe situaties
Check-up van je hypotheek: rentemiddeling, risico-opslag op basis van marktwaarde en wat er speelt bij scheiden. Uitleg in gewone taal, plus persoonlijk advies.
Je hypotheek is waarschijnlijk de grootste financiële verplichting in je leven. Toch hebben veel huiseigenaren geen goed overzicht van hun rentevaste periode, maandlasten en aflossing. Prijsdokter helpt je met persoonlijk advies en zoekt de beste rentetarieven, ook bij complexe situaties zoals scheiding, rentemiddeling of NHG.
Gratis hypotheekcheck voor leden. Wij bekijken je huidige hypotheek en leggen uit wanneer oversluiten of een lagere risico-opslag loont.
Houd bij hoeveel je nog moet aflossen en hoe dit afneemt over de tijd.
Wanneer loopt je rente af? Dit is het moment om te kijken of je voordeliger kunt oversluiten.
Je WOZ-waarde bepaalt je Loan-to-Value (LTV). Een lagere LTV kan je flinke rentekorting opleveren.
Banken rekenen opslagen voor hogere LTV's, NHG-korting, of juist toeslagen bij bijzondere situaties. Weet welke opslagen jij betaalt.
Lijfrentepolissen, pensioenaanvullingen en jaarruimte. Weet wat je opbouwt en benut je fiscale voordeel.
Begin 6–12 maanden voor het aflopen van je rentevaste periode met vergelijken. Je kunt bij veel geldverstrekkers al een renteaanbod vastzetten ('rentebedenktijd').
Bij rentemiddeling combineer je je huidige (hogere) rente met de actuele (lagere) rente tot een nieuw gemiddelde. Geen boeterente nodig, maar niet alle banken bieden dit aan. Vraag ernaar!
Banken hanteren rentekortingen op basis van je Loan-to-Value: hoe lager je hypotheek t.o.v. de woningwaarde, hoe lager je rente. Bij een LTV onder 60% krijg je vaak de scherpste rente.
Met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) krijg je tot 0,6% rentekorting én bescherming bij restschuld. De kostengrens is in 2025 €435.000. Niet iedereen kent dit voordeel.
Via lijfrente kun je fiscaal voordelig sparen voor je pensioen. Bereken jaarlijks je jaarruimte, veel mensen laten dit onbenut.
De meeste hypotheken staan 10–20% boetevrij aflossen per jaar toe. Dit verlaagt je maandlasten, je totale rentekosten én je LTV (waardoor je in een lagere risicoklasse kunt vallen).
Bij scheiding moet de hypotheek verdeeld of overgenomen worden. Dit heet 'ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid'. De overblijvende partner moet de hypotheek zelfstandig kunnen dragen. Vaak is herfinanciering of verkoop nodig.
Banken rekenen soms opslagen voor: beleggingspanden, ZZP-inkomen, restschuld meefinancieren, of een tweede hypotheek. Vraag altijd om een compleet kostenoverzicht.
Je kunt altijd oversluiten, maar het is het voordeligst als je rentevaste periode afloopt. Tussentijds oversluiten kan boeterente kosten, reken dit goed door. Soms is rentemiddeling een beter alternatief.
Bij rentemiddeling wordt je huidige rente 'gemiddeld' met de actuele lagere rente, waardoor je een nieuw (lager) rentetarief krijgt voor een nieuwe rentevaste periode. Je betaalt geen boeterente, maar de bank verlengt je rentevaste periode. Niet elke bank biedt dit aan.
Bij annuïteiten is je maandbedrag gelijk maar betaal je eerst meer rente. Bij lineair los je steeds hetzelfde af en dalen je lasten. Lineair is op de lange termijn goedkoper, maar de startlasten zijn hoger.
Bij scheiding zijn er drie opties: (1) één partner neemt de hypotheek over en koopt de ander uit, (2) de woning wordt verkocht en de hypotheek afgelost, of (3) je behoudt de woning tijdelijk samen (niet aangeraden). De bank moet toestemming geven voor ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid.
Een lijfrente is een fiscaal voordelige manier om te sparen voor je pensioen. Je mag de inleg aftrekken van je belastbaar inkomen. Bij uitkering betaal je er belasting over, maar meestal in een lagere belastingschijf.
Ja, als lid krijg je een gratis hypotheekcheck. Onze adviseurs bekijken je situatie en adviseren of oversluiten, rentemiddeling of aanpassen verstandig is, ook bij complexe situaties zoals scheiding, ZZP-inkomen of restschuld.