Je lijfrente komt vrij en valt onder het oude regime. Wat oud regime betekent, hoe je het op je polisblad herkent, wanneer een uitkering in één keer mag, wat de expiratiebrief vraagt en wat je verliest bij overzetten.
Een lijfrentepolis die is afgesloten vóór 16 oktober 1990, of onder overgangsrecht vóór 2001, valt onder het oude regime. Voor die polissen gelden ruimere regels: de uitkering hoeft niet aan alle huidige voorwaarden te voldoen en er is meer vrijheid in de begunstiging en looptijd.
Mag ik een lijfrente van het oude regime in één keer opnemen?
Bij een deel van de oud-regimepolissen mag een uitkering in één keer, zonder revisierente. Of dat kan, staat in de polisvoorwaarden. Vraag je verzekeraar schriftelijk om te bevestigen onder welk regime je polis valt en welke uitkeringsvormen zijn toegestaan.
Kijk naar de ingangsdatum op je polisblad en naar de fiscale clausule die erop staat. Staat er een verwijzing naar de Wet IB 1964 of naar het overgangsrecht, dan gaat het vaak om oud regime. Je verzekeraar kan het regime op verzoek bevestigen.
Ja, de uitkering is belast in box 1, net als bij nieuwe polissen. Het verschil zit niet in de belastbaarheid maar in de voorwaarden: looptijd, begunstiging en de mogelijkheid van een uitkering in één keer.
Als je niet reageert op de expiratiebrief, zet de verzekeraar het bedrag vaak om in een standaarduitkering of laat het geld renteloos staan. Dat kost geld. Reageer daarom binnen de termijn in de brief en vraag ook bij andere aanbieders een voorstel.
Mag ik met een oud-regime polis shoppen bij een andere aanbieder?
In veel gevallen wel, maar bij het overzetten kunnen de gunstige oud-regimevoorwaarden vervallen. Laat de nieuwe aanbieder schriftelijk bevestigen welke voorwaarden overgaan voordat je de waarde overdraagt.
Je lijfrente komt vrij en valt onder het oude regime. Wat oud regime betekent, hoe je het op je polisblad herkent, wanneer een uitkering in één keer mag, wat de expiratiebrief vraagt en wat je verliest bij overzetten.
Welke regels gelden voor lijfrentes van vóór 1992 en 2001, en welke keuzes je hebt op de expiratiedatum.
Indicatief overzicht. Wat er voor jouw polis geldt, staat in de polisvoorwaarden en de fiscale clausule op het polisblad.
Gunstige oud-regimevoorwaarden kunnen vervallen bij overdracht naar een andere aanbieder.
Vraag schriftelijk welke voorwaarden meegaan voordat je de waarde laat overboeken.
Reageer altijd binnen de termijn: niets doen leidt vaak tot een standaardoplossing die minder oplevert.
Bij oude lijfrentes bepaalt het regime wat er mag. Deze uitleg helpt je het regime herkennen en de juiste vragen stellen aan je verzekeraar.
Polissen van vóór 16 oktober 1990 vallen onder het oudste regime, met de meeste vrijheid in uitkeringsvorm en begunstiging. Voor polissen die tussen 1990 en 2001 zijn afgesloten, geldt overgangsrecht: sommige oude voorwaarden blijven gelden, andere niet.
De fiscale clausule op het polisblad is beslissend. Staat er een verwijzing naar de Wet IB 1964, dan gaat het bijna altijd om oud regime.
Bij sommige oud-regimepolissen is een uitkering in één keer toegestaan zonder revisierente. Je betaalt dan wel inkomstenbelasting over het volledige bedrag in dat jaar, wat je in een hogere schijf kan brengen en je toeslagen kan verlagen.
Reken daarom eerst het netto verschil uit tussen één bedrag en uitkeren in termijnen voordat je kiest.
De verzekeraar stuurt meestal een half jaar tot drie maanden voor de einddatum een expiratiebrief met een voorstel en een reactietermijn. Reageer je niet, dan kan het bedrag op een standaardoplossing worden gezet of renteloos blijven staan.
Vraag altijd naar het bruto én netto maandbedrag, de looptijd, de kosten en of de oude voorwaarden bij overdracht blijven gelden.
Zet je polis en je vaste lasten in je eigen overzicht. Wij lopen de brief met je door en leggen in gewone taal uit wat elke keuze per maand betekent.